L'épargne

Vous avez une capacité d'épargne mensuelle ou un capital à placer, mais vous ne savez pas par où commencer.

L'épargne peut s'organiser en fonction de votre horizon de placement.

Court terme : - de 3 ans

Moyen terme : entre 3 et 8 ans

Long terme : + de 8 ans

Plus un horizon de placement est long, plus on peut prendre de risque, et plus le gain potentiel est élevé.

Mais pour commencer, il faut une base, une épargne de précaution. Il faut qu'elle soit disponible, sécurisée.

Elle doit servir aux imprévus, et ils peuvent être nombreux (changement de voiture, régule d'impôts, d'énergie, travaux, perte de travail, etc).

Elle peut aussi servir à compartimenter vos projets, par exemple un projet vacances, auto, mariage, études des enfants, apport projet immobilier.

Il y a un consensus sur la nécessité de laisser 3 à 6 mois de dépenses en terme d'épargne de précaution, je trouve personnellement que c'est un peu juste, je préconise de plafonner un livret A (22950 euros) ou bien d'y avoir au moins 10K euros avant d'investir sur des supports moyen/long termes.

Voici à quoi ressemble la pyramide de l'épargne.

Quels sont les placements court terme ?

	Plafond	Taux	Impôt	Pour qui ?
Livret A	22 950	3%	Aucun	Tous
LDDS	12 000	3%	Aucun	Contribuable français
LEP	10000	4%	Aucun	Majeur soumis à condition de revenus
CEL	15300	2%	PFL 30%	Tous
Compte à terme	Aucun	entre 3% et 5% en fonction de la durée	PFL 30%	Tous
Compte Sur Livret	Aucun	0,75%	PFL 30%	Tous

Une fois cette épargne de précaution acquise, ou bien en parallèle si votre capacité mensuelle le permet, vous pouvez commencer votre épargne moyen terme/long terme.

Elle peut être consacrée à des projets bien définis tels que la constitution d'un apport pour un projet immobilier, des frais de scolarité, la préparation à la retraite, la transmission ou juste continuer d'accroitre votre patrimoine.

Plusieurs véhicules d'investissements sont possibles, du PEL (Plan Epargne Logement) au PEA (Plan Epargne Action) en passant par l'assurance vie, le compte-titre, en fonction de votre profil de risque et de vos compétences financières.

Vous pouvez ensuite diversifier votre patrimoine avec une partie d'actifs plus exotiques, comme le crowdfunding, la crypto, les produits de défiscalisation, etc.

Chacun de ces comptes est développé dans un article dédié.